DEUDA CON TARJETA Y PRÉSTAMO PERSONAL, QUÉ ASPECTOS TENER EN CUENTA

La economía argentina enfrenta un panorama desafiante, con una inflación que se estima en cifras de dos dígitos para agosto y una proyección preocupante para septiembre. En este contexto, las familias argentinas se ven obligadas a realizar verdaderos malabares para cubrir sus gastos mensuales. A pesar de que el endeudamiento nunca es la opción ideal, en esta nota analizaremos las tasas de interés que ofrece el mercado en diversos instrumentos financieros disponibles.

Tarjetas de Crédito: Después de las PASO, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) implementó medidas que impactaron en las tasas diferenciales para tarjetas de crédito y préstamos personales. La Tasa Nominal Anual (TNA) para tarjetas de crédito pasó del 86% al 107%, lo que representó un aumento del 21%. En este marco, el Costo Efectivo Mensual se incrementó al 8,79%, y la Tasa Efectiva Anual (TEA) alcanzó el 178,9%. Es crucial destacar este último número, ya que a esta tasa anual se deben sumar los gastos de mantenimiento de las tarjetas.

Andrés Reschini de F2 Soluciones Financieras señaló: "Dependiendo de las opciones disponibles, quizás convenga más un A12 (si está disponible) que una tarjeta. Sin embargo, es importante considerar que las tarjetas suelen cobrar mantenimiento, lo que está empezando a representar un costo significativo en algunos casos. Puede haber opciones con costos financieros por debajo de la inflación, pero dependerá de cada caso y de si los ingresos pueden ajustarse a una tasa mayor".

Préstamos Personales: Las tasas de los préstamos personales en Argentina son altas. Aunque la TNA es del 179%, el Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) es mucho mayor. Este indicador refleja el costo real de un préstamo y es crucial para comprender el gasto total que se debe afrontar.

Por ejemplo, el Banco Galicia ofrece préstamos de hasta $7.200.000 con un CFTEA (con IVA) del 632,41%, mientras que en el Banco Santander, el CFTEA para préstamos personales es del 451,95%.

Billeteras Digitales: En cuanto a las billeteras digitales, como Ualá, el Costo Financiero Total puede variar desde un mínimo del 502,90% hasta un máximo del 915,17%, según la información publicada en su sitio web.

Costos de Financiación para Pagos con Tarjeta de Crédito de Mercado Pago: Para pagos con tarjeta de crédito a través de Mercado Pago, el Costo Financiero Total (CFT) para 12 meses alcanza el 460%. En el caso de Naranja X y American Express a 6 cuotas, el CFT es del 595%.

El Consejo de Endeudamiento: Siempre es aconsejable buscar las tasas más bajas, pero es esencial tener en cuenta que, al endeudarse, se debe tener un plan claro para cubrir los compromisos financieros en el futuro. El flujo de efectivo mensual debe ser suficiente para atender las deudas acumuladas. También es importante diferenciar entre el endeudamiento para adquirir bienes y el endeudamiento para financiar gastos corrientes, ya que este último puede ser un indicador de problemas estructurales en las finanzas personales.