INFLACIÓN REDEFINE FINANCIAMIENTO CON TARJETA DE CRÉDITO

La escalada de la inflación en Argentina, que se acerca al 140% en términos interanuales, está generando un fuerte impacto en la economía de los consumidores. Esto se refleja tanto en el encarecimiento de las tasas de interés para las compras a plazos como en los costos asociados a la refinanciación de saldos. La realidad económica está llevando a los consumidores a repensar sus estrategias de financiamiento. Según un informe exclusivo al que tuvo acceso Ámbito, cerca del 60% de las compras realizadas con tarjetas de crédito se hacen en un solo pago.

Los datos provienen del "Índice Payway", un relevamiento realizado por la procesadora Prisma Medios de Pago. Según este informe, durante el tercer trimestre de 2023, el 58,37% del consumo registrado con tarjetas de crédito se realizó en una sola cuota. La segunda opción más elegida fue el financiamiento en 2 o 3 cuotas, aunque fuera del programa Ahora 12, representando el 51,89% del consumo. Le siguen los planes de 4 a 6 cuotas, con un 33,65%, y los planes de 7 a 12 cuotas, con un 11,02%.

Julián Ballarino, Head de Relaciones Institucionales, destaca que "las compras con tarjeta de crédito en un solo pago están ganando terreno en el volumen total en comparación con el trimestre anterior", ya que "crece la preferencia por los planes de financiación cortos con tarjeta de crédito".

Sin embargo, en este contexto, el financiamiento con tarjeta de crédito se volverá más costoso a partir del próximo mes. La decisión se ha reglamentado en el Boletín Oficial a través de la Comunicación "A" 7862/2023, como respuesta a una inflación de dos dígitos durante dos meses consecutivos, del 12,4% en agosto y el 12,7% en septiembre. La tasa de refinanciación de tarjetas de crédito subirá del 107% al 122% de tasa nominal anual (TNA) para importes menores a $200.000 o u$s200. No obstante, el Costo Financiero Total (CFT), que es lo que finalmente aparece en el resumen de la tarjeta, rondará aproximadamente el 302,8%.

Esto significa que pagar el mínimo, solicitar adelanto de efectivo o financiar compras a plazos por fuera del programa Ahora 12 requerirá un manejo cuidadoso de estos números en el presupuesto de los consumidores. En el caso del programa Ahora 3, que sigue siendo la opción preferida, se extiende la lógica del financiamiento a corto plazo.

Para consumos que superen los $200.000 o u$s200, la tasa aplicada se rige por la Ley de Tarjetas de Crédito, y los intereses no pueden superar el 25% de la tasa que las entidades financieras apliquen a los préstamos personales. Esto significa que el CFT dependerá de cada banco, y generalmente, el financiamiento en entidades privadas será más costoso en comparación con las públicas.

En este entorno de inflación persistente, los consumidores argentinos se ven desafiados a adaptar sus estrategias de financiamiento y presupuesto para afrontar los aumentos de costos asociados a las compras con tarjetas de crédito.