MODIFICACIONES EN LAS TARJETAS DE CRÉDITO TRAS EL DECRETAZO DE MILEI

En una sorpresiva serie de medidas, el Gobierno nacional argentino, encabezado por el presidente Javier Milei, introdujo cambios sustanciales en el mercado de tarjetas de crédito a través de un Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU) anunciado en la noche del miércoles. Estas modificaciones, destinadas a una "fuerte desregulación y simplificación", buscan adaptar el mercado a los cambios en las modalidades de relacionamiento y tecnologías de digitalización.

Entre las medidas más destacadas, el DNU elimina los límites para las tasas de interés, tanto para las tarjetas de crédito como para las de débito. Se argumenta que esta acción permitirá una mayor flexibilidad en un entorno cambiante. Asimismo, se suprime el tope de tasa que los comercios pueden cobrar por el uso de tarjetas de crédito (3%) y débito (1,5%), y se derogan sanciones a las empresas por no informar la tasa de interés.

Además, el DNU redefine el Sistema de Tarjetas de Crédito, considerándolo un conjunto de contratos individuales con tres finalidades principales: facilitar operaciones de compra, otorgar préstamos, y abonar a proveedores. El emisor de las tarjetas de crédito se define como cualquier entidad que emita o haga efectivo el pago, siempre que esté previsto en su objeto social.

Las reformas también alcanzan la denominación de la Tarjeta de Crédito, ahora definida como un instrumento de identificación del usuario, ya sea físico o virtual, magnético o de cualquier otra tecnología emergente.

Principales cambios:

1. Eliminación de límites de tasas de interés: Se permite a las entidades fijar tasas de interés sin restricciones, buscando una mayor competencia y flexibilidad en el mercado.

2. Transparencia en las tasas de financiación: Las entidades emisoras deben hacer públicas las tasas de financiación aplicadas al sistema de tarjetas de crédito, buscando una mayor transparencia para los usuarios.

3. Interés punitorio no capitalizable: Se establece que los intereses punitorios no serán capitalizables, brindando mayor claridad y protección al usuario en casos de demora en el pago.

4. Resumen mensual detallado: Los emisores deben proporcionar mensualmente un resumen detallado de las operaciones realizadas por el titular o sus autorizados, preferentemente en forma electrónica.

5. Contenido del contrato tipo: Se detallan los elementos mínimos que deben contener los contratos entre emisores y proveedores, incluyendo plazos de vigencia, topes máximos por operación, comisiones, intereses y otros requisitos.

El DNU deroga varios artículos de la Ley 25.065 de 1998, entre ellos el artículo 5º que establecía los datos identificativos en la tarjeta y el artículo 17º que imponía sanciones por no respetar las tasas regulatorias del Banco Central.

Estas reformas generan incertidumbre en el mercado financiero, y se espera conocer la reacción de los actores involucrados. La eliminación de límites en las tasas de interés plantea interrogantes sobre el impacto en los usuarios y en la estabilidad económica del país.